Le clausole abusive sono disposizioni inserite nei contratti che creano un evidente squilibrio tra le parti, a discapito del consumatore. Spesso si trovano in contratti standard di banche, finanziarie, società di servizi e fornitori, e vengono imposte senza possibilità di negoziazione.

Queste clausole possono limitare i diritti del cliente, aumentare costi ingiustificati o imporre obblighi sproporzionati. Per questo riconoscere e contestare le clausole abusive è fondamentale per evitare conseguenze svantaggiose.

Qui di seguito vediamo nel dettaglio cosa sono, in quali ambiti si applicano, come difendersi e perché affidarsi a un avvocato esperto per tutelare i propri diritti.

Cosa Sono le Clausole Abusive

Le clausole abusive sono disposizioni inserite nei contratti che impongono obblighi eccessivi o restrizioni al consumatore senza una giustificazione adeguata. Si tratta di condizioni che, pur essendo formalmente accettate dal cliente al momento della firma, possono risultare particolarmente penalizzanti.

Queste clausole spesso si trovano nei contratti standard, predisposti unilateralmente dall’azienda o dall’istituto finanziario, lasciando al consumatore poca o nessuna possibilità di negoziazione.

Differenza tra Clausole Abusive e Clausole Vessatorie

Le clausole abusive vengono spesso associate alle clausole vessatorie, ma i due concetti non sono perfettamente sovrapponibili.

  • Clausole abusive: sono quelle che, indipendentemente dalla loro formulazione, determinano un significativo squilibrio a sfavore del consumatore.

  • Clausole vessatorie: rientrano nella categoria delle clausole abusive, ma con un focus specifico su quegli elementi che limitano i diritti del consumatore o impongono obblighi eccessivi senza reciprocità.

Entrambe possono essere annullate se vengono riconosciute come tali da un giudice o da un’autorità competente.

Ambiti di Applicazione delle Clausole Abusive

Le clausole abusive si trovano in diversi tipi di contratti, soprattutto in quelli predisposti in forma standard, dove il consumatore ha poca possibilità di negoziare le condizioni. Conoscere gli ambiti in cui sono più frequenti è fondamentale per individuarle e proteggere i propri diritti. Le clausole abusive si possono trovare in 3 diversi tipi di contratti, tra cui:

  1. Clausole abusive nei Contratti di servizi pubblici e privati: ad esempio, telefonia, forniture di energia, abbonamenti digitali.

  2. Clausole abusive nei Contratti bancari e finanziari: mutui, prestiti, conti correnti e carte di credito spesso contengono clausole che possono risultare sbilanciate a sfavore del cliente.

  3. Clausole abusive nei Contratti di acquisto di beni e servizi: specialmente nei contratti online o nei moduli standardizzati utilizzati per vendite a distanza.

In tutti questi casi, è essenziale leggere attentamente le condizioni prima di accettarle e firmarle.

Esempi di Clausole Abusive

Alcune clausole che potrebbero essere considerate abusive includono:

  • Esclusione o limitazione della responsabilità dell’azienda: ad esempio, clausole che negano al consumatore il diritto al rimborso in caso di un servizio non conforme.

  • Modifica unilaterale delle condizioni contrattuali: il fornitore si riserva il diritto di cambiare il contratto senza il consenso dell’altra parte.

  • Penali eccessive per il recesso anticipato: alcune aziende impongono costi esorbitanti per chi decide di interrompere il contratto prima della scadenza.

  • Imposizione di obblighi non giustificati: ad esempio, clausole che vincolano il consumatore a condizioni che non hanno una reale motivazione commerciale o legale.

Come Difendersi dalle Clausole Abusive: I 4 Passi fondamentali

Dichiarare la nullità delle clausole abusive richiede una procedura specifica che può variare a seconda del tipo di contratto e del contesto in cui è inserita la clausola contestata. Ecco i 4 passaggi fondamentali:

1. Verifica della Clausola

Il primo passo è individuare la clausola contestata e verificare che rientri tra quelle considerate abusive. In genere, si tratta di condizioni contrattuali che creano uno squilibrio significativo tra le parti, limitando i diritti del consumatore o imponendo obblighi eccessivi senza giustificazione. Per essere certi che una clausola sia abusiva, è consigliabile confrontarla con l’elenco previsto dalla legge o chiedere un parere a un esperto.

2. Tentativo di Risoluzione Stragiudiziale

Prima di intraprendere un’azione legale, è consigliabile cercare una soluzione extragiudiziale:

  • Inviare una diffida all’azienda o all’istituto finanziario, contestando la clausola e chiedendone la rimozione.

  • Rivolgersi a un’associazione dei consumatori, che può offrire assistenza e mediare con la controparte.

  • Utilizzare strumenti di risoluzione alternativa delle controversie, come l’Arbitro Bancario Finanziario (ABF) per le clausole nei contratti bancari, o la conciliazione paritetica per alcuni servizi.

Questi strumenti permettono di ottenere una soluzione più rapida ed economica rispetto a una causa giudiziaria.

3. Azione Giudiziaria

Se la risoluzione stragiudiziale non porta risultati, è possibile ricorrere al tribunale per chiedere la nullità della clausola. Il procedimento prevede:

  • La presentazione di un ricorso presso il tribunale competente, che può variare in base al tipo di contratto.

  • L’esame del contratto da parte del giudice, che valuterà se la clausola è effettivamente abusiva.

  • La dichiarazione di nullità della clausola, se viene riconosciuta come tale.

Se il consumatore ha subito danni economici a causa della clausola, può anche chiedere un risarcimento.

4. Effetti della Nullità

Una volta dichiarata nulla, la clausola:

  • Non ha più alcun effetto e non può essere fatta valere dalla controparte.

  • Il resto del contratto rimane valido, salvo che la clausola eliminata non fosse essenziale per l’accordo.

  • Se ha comportato costi ingiusti, il consumatore può ottenere il rimborso delle somme versate.

Perché rivolgersi ad un Avvocato Esperto per la contestazione delle clausole abusive

Quando ci si trova a dover contestare clausole abusive, soprattutto nei contratti bancari e finanziari, affidarsi a un avvocato esperto in diritto bancario può fare la differenza. Un professionista del settore può:

  • Analizzare il contratto per individuare eventuali clausole illegittime. Nel caso di contratti bancari l’avvocato può fare affidamento su un professionista che operi una perizia econometrica per determinare se siano presenti irregolarità.

  • Assistere nelle trattative con la controparte, cercando di risolvere la questione senza dover ricorrere a un procedimento legale.

  • Rappresentare il cliente in giudizio, se necessario, per ottenere l’annullamento delle clausole contestate e un eventuale risarcimento.

  • Ricorrere all’Arbitro Bancario Finanziario, un organismo che consente di risolvere le controversie bancarie in modo più rapido ed economico rispetto ai tribunali ordinari.

Le clausole abusive possono rappresentare un pericolo per i consumatori, imponendo condizioni contrattuali ingiuste e limitando i loro diritti. Essere consapevoli della loro esistenza e sapere come difendersi è essenziale per evitare di subire danni economici.

Prima di firmare qualsiasi contratto, è sempre consigliabile leggere attentamente tutte le clausole, rivolgersi a esperti per chiarimenti e, in caso di problemi, avvalersi dell’assistenza di un avvocato specializzato. Un’adeguata tutela legale può garantire maggiore sicurezza e giustizia nei rapporti contrattuali.